互联网金融之“雨露均沾”

2020-03-05 13:04大豫创业者
 
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近年来我国互联网技术发展迅猛,其应用范围不断扩大、应用场景不断丰富。互联网作为推动“互联网+”发展的基础和前提,现已遍布各个领域与行业,而处于产业互联网时代条件下,几乎所有的传统行业都被互联网进行重新整合或改造,金融业也不例外。在互联网连接下,信息不对称和围墙设置逐渐消失,这使得金融业呈现去中心化、用户需求个性化与柔性化目标的发展趋势,在此背景下,“互联网+”和金融业相结合产生了互联网金融模式。

互联网金融(ITFIN)是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋,因为它对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用,为大众创业、万众创新打开了大门。

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首先,互联网金融增强了金融发展的普惠性:在传统的金融业发展过程中,由于银行等金融机构难以获取中小微企业的信息数据,从而无法对其信用做出有效评定,因此,传统的(银行等)金融机构在进行金融资源配置的过程中更倾向于聚焦大型国有企业,使得中小微企业难以获得较多的金融服务。而随着互联网技术在金融领域的不断应用,金融呈现普惠发展趋势。

其次,互联网金融还扩大了金融服务覆盖面:传统金融受地理空间限制和物理建设成本,其一般将服务网点铺设在经济发达和人口集中地区,以致金融服务难以覆盖经济不发达或偏远的地区。而金融服务通过互联网技术相结合,拓展了其金融服务的触角,这使金融服务在一定程度上不受时间和空间的限制。

不仅如此,它还有效提升金融的风控能力:传统的征信模式因各方面的原因无法为低收入者和缺少信用信息者提供征信报告,但信息技术的普遍应用突破了征信时间和空间的限制,大数据等技术收集用户的信息数据,通过大数定理计算和分析用户的行为,可确定其风险偏好与信用等级,大数据、云计算等技术可以增强金融行业对风险的预测与把控,从而降低金融行业的系统性风险。

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互联网在不断推动金融业创新与发展的同时也存在一些问题,例如:征信体系不完善、基础设施不健全、信息安全保障低、监管体系不到位等,从而制约了互联网金融的高质量与可持续发展。

虽然互联网金融的发展存在着一些问题,但它惠民、利民的优势也是肉眼可见的。促进互联网金融健康发展,不仅有利于提升中小微企业、偏远地区的金融服务质量和效率,更有利于深化金融改革,促进金融创新发展,由此扩大我国金融业对内对外开放,构建多层次金融体系。

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