支付业的新动态:移动支付将统一条码

2020-01-07 15:00大豫创业者
 
二维码
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2020年伊始,银联和财付通联合表示,双方已实现银联二维码网络与微信支付网络的全面贯通,目前正在福州进行试点。

早在去年8月,人民银行印发了《金融科技发展规划(2019-2021年)》,明确提出要推动条码支付互联互通,打通条码支付服务壁垒,实现不同APP和商户条码标识互认互扫。因此微信和银联实现二维码互通也在情理之中,不出意外,支付宝后续也将加入,届时银联、微信和支付宝三者间将实现二维码互通,将对支付业产生重要影响。

我国的支付业随着互联网技术的不断发展也在不断变化,移动支付的出现在早期对银行卡结算企业造成了重创,随着移动支付的不断发展,银行卡支付逐渐淡出了用户视线。据统计,2019年第三季度,全国每万人POS机具数量为232.39台,环比下降1.35%,ATM机每万人对应7.8台,环比下降1.05%。

但是从另一方面来说,移动支付的出现也促使了银联支付方式的进化,2016年,移动支付发展势不可挡,银联牵头银行业建立银联条码支付标准,推出了云闪付功能,但由于已经错过了第一轮行情,云闪付并未能获得太大的市场反响。

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然而,当条码实现支付统一后,理论上银联就可以获得新的支付渠道,已经由结算平台逐渐进化为支付服务商的银联将会在此获得收益,银联和网联格局将会发生变化。

令人不解的是为何移动支付行业的大变革是由微信率先出击,作为支付平台的支付宝为何没有首先采取行动?本文对其原因进行了简单分析。

据《财新周刊》消息,支付宝有将近70%的业务属于“本代本”业务,即不通过网联和银联支付的业务。支付宝由于本身具有支付平台的属性,因此在余额宝和余额宝支付等多重保障之下,其实质上规避了网联此后若收费带来的运营成本提升的问题。

从哈罗单车、盒马鲜生、口碑、扫码出行再到大润发等阿里投资的商场,当线下场景足够丰富时,阿里自建的场景加上相对封闭的条码标准,对于无社交场景,无天然的高频产品优势的支付宝,无疑是增加了一道防火墙,支付宝也需要更多的用户行为来提高其产品的使用频次。

但条码一旦统一,在做到足够的市场引导之前,其市场很有可能会被更高频的产品所取代,这是支付宝所担心的。对于支付宝来说,统一条码之后,凭借线上规模可稳定市场份额,但线下若被攻破,对于其运营来说无异于灾难。

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与支付宝不同,微信支付在推广线下业务时,采取了与第三方合作的模式,这意味着,统一条码的目的恰好与微信支付的目的不谋而合。

当前我国的支付业,随着监管部门对行业审慎态度的加深,行业“创新套利”的时间窗口被极大压缩,在补贴大战叫停、网联断直连等,一定程度上限制了第三方支付平台的创新空间。

如果此后统一条码,对银联、网联、微信和支付宝多方来说都将会是很大的挑战,同时支付业也将迎来新的大变化。

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